Pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis para terminar. Os mutuários podem pagar?

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Em um bom mês, Celina Chanthanouvong tem cerca de $ 200 sobrando depois do aluguel, mantimentos e seguro do carro. Isso não leva em consideração seus empréstimos estudantis, que estão suspensos desde o início da pandemia e custam US$ 300 por mês. A pausa no pagamento tem sido uma tábua de salvação para manter o jogador de 25 anos à tona.

"Eu nem sei por onde começaria a gastar esse dinheiro", disse Chanthanouvong, que trabalha com marketing em San Francisco.

Agora, depois de mais de três anos, a linha de vida está sendo retirada.

Mais de 40 milhões de americanos estarão à espera de pagamentos de empréstimos estudantis federais a partir do final de agosto, sob os termos de um acordo de teto da dívida aprovado pelo Congresso na semana passada. O governo Biden almeja esse cronograma há meses, mas o acordo acaba com qualquer esperança de uma nova prorrogação da pausa, que foi prolongada enquanto a Suprema Corte decide o cancelamento da dívida do presidente.

Sem cancelamento, o Departamento de Educação prevê que os mutuários ficarão atrasados ​​em seus empréstimos a taxas históricas. Entre os mais vulneráveis ​​estão os que terminaram a faculdade durante a pandemia. Milhões nunca tiveram que pagar um empréstimo, e suas contas chegarão em breve em meio à alta da inflação e às previsões de recessão econômica.

Os defensores temem que isso acrescente um fardo financeiro que os mutuários mais jovens não podem pagar.

"Preocupa-me que veremos níveis de inadimplência de recém-formados que nunca vimos antes", disse Natalia Abrams, presidente da organização sem fins lucrativos Student Debt Crisis Center.

Chanthanouvong se formou em sociologia pela University of California-Merced em 2019. Ela não conseguiu encontrar um emprego por um ano, deixando-a dependente de biscates para obter renda. Ela encontrou um emprego em tempo integral no ano passado, mas com $ 70.000, seu salário mal cobre o custo de vida na Bay Area.

"Não vou sair. Não compro Starbucks todos os dias. Estou cozinhando em casa", disse ela. "E, às vezes, nem tenho $ 100 depois de tudo."

De acordo com o plano de cancelamento do presidente Joe Biden, Chanthanouvong seria elegível para cancelar $ 20.000 de sua dívida, deixando-a devendo $ 5.000. Mas ela não está contando com o alívio. Em vez disso, ela convidou seu parceiro para morar e dividir o aluguel. O aperto financeiro os faz adiar ou repensar os principais marcos da vida.

"Meu parceiro e eu concordamos, talvez não queiramos filhos", disse ela. "Não porque não os queremos, mas porque seria financeiramente irresponsável da nossa parte trazer um ser humano a este mundo."

Dos mais de 44 milhões de tomadores de empréstimos estudantis federais, cerca de 7 milhões têm menos de 25 anos, de acordo com dados do Departamento de Educação. O saldo médio dos empréstimos é inferior a US$ 14.000, inferior ao de qualquer outra faixa etária.

No entanto, os mutuários com saldos mais baixos são os mais propensos à inadimplência. É alimentado por milhões que desistem antes de se formar, junto com outros que se formam, mas lutam para encontrar bons empregos. Entre os inadimplentes em 2021, o saldo médio dos empréstimos foi de US$ 15.300, e a grande maioria tinha saldos abaixo de US$ 40.000, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York.

A retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis custará aos consumidores americanos US$ 18 bilhões por mês, estimou a empresa de investimentos Jefferies. O golpe nos orçamentos domésticos é inoportuno para a economia como um todo, diz Jefferies, porque acredita-se que os Estados Unidos estejam à beira de uma recessão.

Apesar da moratória dos empréstimos estudantis, a maioria dos americanos não depositou suas economias no banco, de acordo com o economista da Jefferies, Thomas Simons. Portanto, eles provavelmente terão que reduzir outras coisas - viagens, restaurantes - para ajustar os pagamentos de empréstimos retomados em seus orçamentos. O aperto do cinto pode prejudicar uma economia que depende fortemente dos gastos do consumidor.

Noshin Hoque se formou na Stony Brook University no início da pandemia com cerca de US$ 20.000 em empréstimos estudantis federais. Em vez de testar o mercado de trabalho de 2020, ela se matriculou em um programa de mestrado em serviço social na Universidade de Columbia, pegando emprestado $ 34.000 a mais.